在全國(guó)范圍內(nèi)尋找“征信白戶”貸款購(gòu)買豪車,提車后立即轉(zhuǎn)賣套現(xiàn)、分贓……
近期,天津、山東、上海等地警方打掉多個(gè)涉汽車貸款詐騙犯罪團(tuán)伙,有的涉案金額上億元,一條環(huán)環(huán)相扣的車貸詐騙黑色鏈條由此揭開。
為了3萬(wàn)元背上幾十萬(wàn)元貸款
近期,天津市公安局河?xùn)|分局成功打掉了一個(gè)涉汽車貸款詐騙的跨省犯罪團(tuán)伙,抓獲犯罪嫌疑人53人,涉案金額上億元。牽涉其中的張某至今仍“稀里糊涂”。
今年2月,張某從山東淄博趕到天津市河?xùn)|區(qū)報(bào)案,稱自己“被騙了”。張某當(dāng)時(shí)稱,半年多前,經(jīng)王某和高某介紹,來(lái)天津貸款購(gòu)買了一輛價(jià)值45萬(wàn)元的某品牌汽車。雙方約定,購(gòu)得車輛歸王某所有,首付款、月供均由王某墊付,他只配合申請(qǐng)汽車貸款,并拿到3萬(wàn)元的報(bào)酬。
“當(dāng)時(shí)王某、高某說(shuō),只需要來(lái)天津做一筆車貸流水,就可以幫我提升貸款資質(zhì)?!毕氲絹?lái)天津有人管吃住,還能分到一筆錢,張某欣然答應(yīng)。但按約定貸款買車2個(gè)月后,王某和高某再也聯(lián)系不上。
介紹人不見了蹤影,車子不歸自己所有,幾十萬(wàn)元貸款卻還在自己名下,張某慌了神,向警方求助。
天津市公安局河?xùn)|分局接到報(bào)案后,立即組織經(jīng)偵部門民警對(duì)案件進(jìn)行研判分析?!敖?jīng)過(guò)深入分析發(fā)現(xiàn),王某、高某大量給他人交首付購(gòu)車,短時(shí)間內(nèi)又獲得回款,非??梢伞!焙?xùn)|分局打擊犯罪偵查支隊(duì)五大隊(duì)副大隊(duì)長(zhǎng)樊鴻博說(shuō)。
隨著相關(guān)線索匯集,一個(gè)組織嚴(yán)密、分工明確的車貸犯罪團(tuán)伙浮出水面。
這一切的幕后主使,是一個(gè)叫王某龍的人,他在全國(guó)范圍內(nèi)控制了多個(gè)類似于王某等人的小團(tuán)伙,并為小團(tuán)伙提供資金支持,用于支付車輛首付實(shí)施貸款詐騙。王某、高某作為該犯罪團(tuán)伙中的成員,負(fù)責(zé)尋找、聯(lián)系“背貸人”等工作。
張某貸款花45萬(wàn)元購(gòu)買的車輛,幾個(gè)小時(shí)后被以約40萬(wàn)元的價(jià)格賣給了山東的二手車商。一貸一賣之間,犯罪團(tuán)伙從銀行套利20多萬(wàn)元?!斑@些錢被分給10多個(gè)人,多的分到十多萬(wàn)元,最少的也拿到了5000元?!焙?xùn)|分局打擊犯罪偵查支隊(duì)五大隊(duì)民警樊宇說(shuō)。
“墊資人”“中介”“背貸人”等各有分工
近來(lái),全國(guó)多地發(fā)生類似車貸詐騙案件。
不久前,上海青浦警方偵破一起汽車貸款詐騙案,抓獲犯罪嫌疑人11名,貸款詐騙金額300余萬(wàn)元。今年夏天,山東省德州樂(lè)陵市公安局偵破一起特大涉汽車貸款詐騙案,抓獲團(tuán)伙犯罪嫌疑人17人,涉案價(jià)值達(dá)1.2億余元。
記者了解到,車貸詐騙已經(jīng)形成一條完整的黑色產(chǎn)業(yè)鏈,涉及“墊資人”“中介”“背貸人”等多個(gè)角色。
“‘墊資人’一般是貸款詐騙活動(dòng)的組織者,起主導(dǎo)作用?!狈钫f(shuō),“墊資人”主要為支付車輛首付、騙取貸款提供資金。為了防止騙局被快速識(shí)破,有的“墊資人”會(huì)為“背貸人”提供3至4個(gè)月的月供資金。
“中介”負(fù)責(zé)物色“征信白戶”、助貸、買賣車輛等。據(jù)介紹,“中介”還會(huì)進(jìn)一步細(xì)分為“聯(lián)系人”“助貸人”“銷贓人”等。
“‘聯(lián)系人’負(fù)責(zé)尋找‘背貸人’,也就是在全國(guó)各地物色‘征信白戶’?!J人’通過(guò)偽造工作單位、家庭住址、銀行流水、收入證明等方式給‘背貸人’進(jìn)行‘包裝’,還會(huì)提供相應(yīng)的貸款指導(dǎo)和培訓(xùn)?!鞭k案民警說(shuō)。
與此同時(shí),“銷贓人”提前找好買家,等貸款購(gòu)車完成后,短時(shí)間內(nèi)將車輛轉(zhuǎn)手、變現(xiàn)。
“背貸人”是這條黑色產(chǎn)業(yè)鏈上的“工具人”。警方介紹,“背貸人”往往年齡偏大、文化程度低、無(wú)固定工作,急需資金或急于提升自身貸款資質(zhì)。在“首付不用本人付、貸款不用本人還,還能拿到分紅”等話術(shù)誘惑下,一些人選擇出賣征信配合“中介”貸款。
一個(gè)“背貸人”的征信,三四個(gè)月時(shí)間就會(huì)被“榨干”。天津警方查處的這一團(tuán)伙中,有“背貸人”在多地貸款購(gòu)買了4輛車,總價(jià)值200余萬(wàn)元。
漏洞亟待補(bǔ)齊
天津市公安局經(jīng)偵總隊(duì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,車貸詐騙案件呈現(xiàn)出高頻、快速、流竄作案等特點(diǎn)。
由于犯罪分子手中擁有車輛全套貸款手續(xù),第三方人員購(gòu)買過(guò)后,追贓挽損難度大。金融機(jī)構(gòu)無(wú)法收回放貸資金,損失巨大。
樊鴻博說(shuō):“有些人從事過(guò)汽車貿(mào)易工作,或有銀行借貸部門工作經(jīng)歷。申請(qǐng)貸款時(shí),會(huì)通過(guò)手機(jī)申請(qǐng)、規(guī)避面簽,并讓‘背貸人’將貸款周期拉滿,從而提高銀行的放貸意愿。購(gòu)買車輛時(shí),也會(huì)選擇更容易貸款購(gòu)買的小眾豪華品牌轎車?!?/p>
有的銀行沒有對(duì)貸款人進(jìn)行嚴(yán)格審核;有的銀行貸后管理松散,未對(duì)汽車上牌后的抵押情況進(jìn)行有效跟蹤,也給了犯罪分子可乘之機(jī)。
受訪人士認(rèn)為,銀行等貸款機(jī)構(gòu)應(yīng)完善內(nèi)控機(jī)制,加強(qiáng)信貸管理、從業(yè)人員紀(jì)律約束,嚴(yán)格落實(shí)貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查的貸款“三查”工作。
“從事汽車銷售的4S店、二手車商,一般是能夠發(fā)現(xiàn)其中蹊蹺的;但有些人為了獲利,在不擔(dān)責(zé)的情況下,揣著明白裝糊涂?!鞭k案民警說(shuō),車輛從購(gòu)買、上牌到賣出僅僅幾個(gè)小時(shí),行車?yán)锍讨挥?0多公里,明顯不符合常規(guī)。汽車行業(yè)應(yīng)加大監(jiān)管力度和從業(yè)人員教育,防止違規(guī)操作。
此類案件中,“背貸人”不乏農(nóng)民和涉世未深的大學(xué)生。樊鴻博說(shuō),刑法明確規(guī)定,以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款,給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,需要承擔(dān)刑事責(zé)任。
警方提示,廣大群眾在日常生活中要不斷增強(qiáng)防范意識(shí),提高警惕,珍惜自身信用記錄,不要因?yàn)樨潏D蠅頭小利而淪為違法犯罪分子的幫兇。(黃江林)
(審核:歐云海)